□ 本報(bào)記者 文麗娟

近日，在福建省廈門(mén)市工作的陳峰(化名)，坐在辦公桌前用手機(jī)輕輕點(diǎn)了幾下，就為遠(yuǎn)在甘肅老家的母親設(shè)定了1萬(wàn)元的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)額度。幾乎同時(shí)，他母親在社區(qū)藥店購(gòu)買(mǎi)降壓藥時(shí)，直接用陳峰的共濟(jì)額度支付了藥費(fèi)，全程不用墊付、不用報(bào)銷(xiāo)。

“以前媽媽在老家買(mǎi)藥，都要先自己掏錢(qián)，我再轉(zhuǎn)錢(qián)給她，現(xiàn)在能直接幫她支付，太方便了!”陳峰的感慨，正是職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)政策落地后，萬(wàn)千跨省家庭的真實(shí)寫(xiě)照。

國(guó)家醫(yī)療保障局要求，2026年度所有省份都要開(kāi)通職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)。接受《法治日?qǐng)?bào)》記者采訪(fǎng)的專(zhuān)家指出，這意味著職工醫(yī)保參保人的近親屬，無(wú)論身在全國(guó)哪個(gè)省份，都能共享參保人的個(gè)人賬戶(hù)資金，就醫(yī)購(gòu)藥、繳納醫(yī)保費(fèi)都能直接結(jié)算。

藥費(fèi)實(shí)現(xiàn)跨省支付

陳峰在廈門(mén)從事互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，已經(jīng)參加職工醫(yī)保12年，母親是甘肅省蘭州市的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人，患有高血壓、糖尿病，需要長(zhǎng)期購(gòu)藥。在此之前，陳峰的醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)里積攢了近3萬(wàn)元資金，只能本人在廈門(mén)使用，而母親在老家買(mǎi)藥、看門(mén)診的費(fèi)用，都需要自行墊付，陳峰再通過(guò)微信、銀行卡把錢(qián)轉(zhuǎn)給母親。

“一來(lái)一回不僅麻煩，有時(shí)候媽媽心疼錢(qián)，會(huì)偷偷減少藥量，我每次想起來(lái)都特別揪心?！标惙逭f(shuō)。

2025年7月，福建省上線(xiàn)由國(guó)家醫(yī)保局推出的“醫(yī)保錢(qián)包”，實(shí)現(xiàn)醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)。其后，陳峰在“國(guó)家醫(yī)保服務(wù)平臺(tái)”App上完成了操作：綁定母親的身份信息，自主設(shè)定了每年1萬(wàn)元的共濟(jì)額度，整個(gè)過(guò)程幾分鐘就完成了。

“綁定成功后，我特意告訴媽媽去藥店試試，她買(mǎi)了200多元的降壓藥和降糖藥，付款時(shí)店員說(shuō)可以用共濟(jì)額度，她還不敢相信，直到付款成功?！标惙逭f(shuō)。

從那以后，母親每月去藥店購(gòu)藥、每季度去醫(yī)院做復(fù)查，都能直接使用陳峰的醫(yī)保共濟(jì)額度支付個(gè)人負(fù)擔(dān)費(fèi)用。陳峰還通過(guò)共濟(jì)額度，為母親繳納了2026年度城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保費(fèi)用，“以前繳納醫(yī)保費(fèi)，媽媽還要跑一趟，如今我在廈門(mén)點(diǎn)點(diǎn)手機(jī)就辦好了，省心又省力”。

和陳峰有著相同感受的，還有在四川省德陽(yáng)市打工的李建軍(化名)。他的女兒在河北老家上小學(xué)，去年因肺炎住院，住院費(fèi)用的個(gè)人負(fù)擔(dān)部分，李建軍通過(guò)醫(yī)?？缡」矟?jì)直接結(jié)算。

“出門(mén)在外打工，最擔(dān)心的就是家里人生病，現(xiàn)在有了這個(gè)政策，就算遠(yuǎn)在千里，也能給家人一份醫(yī)療保障，心里踏實(shí)多了。”李建軍感慨道。

這些看似簡(jiǎn)單的操作，背后是醫(yī)保制度的重大變革。

數(shù)據(jù)顯示，截至2026年1月初，全國(guó)337個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)已開(kāi)通“醫(yī)保錢(qián)包”并實(shí)現(xiàn)跨省共濟(jì)。記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多像陳峰、李建軍這樣的跨省就業(yè)者，通過(guò)醫(yī)?？缡」矟?jì)，讓個(gè)人賬戶(hù)的沉淀資金變成守護(hù)家人健康的“家庭健康金”，讓親情跨越了地域的阻隔，讓異地贍養(yǎng)、異地照顧的壓力大幅度減輕。

醫(yī)保制度暖心轉(zhuǎn)型

醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)的落地，并非一蹴而就，而是我國(guó)醫(yī)保制度不斷完善、回應(yīng)民生需求的必然結(jié)果。

受訪(fǎng)專(zhuān)家指出，長(zhǎng)期以來(lái)，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金僅限參保人本人在參保地使用，隨著我國(guó)人口跨區(qū)域流動(dòng)加快，不少跨省就業(yè)、異地居住的家庭面臨著“資金沉淀在參保地，家人就醫(yī)無(wú)支撐”的難題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2024年底，全國(guó)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)沉淀資金規(guī)模已達(dá)1.45萬(wàn)億元，在大量資金閑置的同時(shí)，不少家庭的異地醫(yī)療需求卻難以得到滿(mǎn)足。

2026年1月，國(guó)家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部發(fā)布《關(guān)于做好職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)工作的通知》，將職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)共濟(jì)范圍從省內(nèi)拓展至全國(guó)，支持近親屬就醫(yī)購(gòu)藥、參保繳費(fèi)。

在北京中醫(yī)藥大學(xué)衛(wèi)生健康法治研究與創(chuàng)新轉(zhuǎn)化中心主任鄧勇看來(lái)，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)的實(shí)施，是我國(guó)醫(yī)保制度在人口流動(dòng)常態(tài)化背景下作出的重要制度回應(yīng)，意味著醫(yī)保體系由以個(gè)人為中心的保障模式，逐步向以家庭為紐帶、以全國(guó)互助為支撐的制度結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

《法治日?qǐng)?bào)》律師專(zhuān)家?guī)斐蓡T、專(zhuān)注醫(yī)療領(lǐng)域的北京盈科(上海)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人邵穎芳認(rèn)為，這項(xiàng)政策是對(duì)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》等文件精神的深化落實(shí)，用制度明確了個(gè)人賬戶(hù)資金的跨省共濟(jì)使用，增強(qiáng)了醫(yī)保制度的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)性。從民生層面來(lái)看，政策直面我國(guó)家庭小型化、人口流動(dòng)頻繁的現(xiàn)實(shí)，破解了“人在他鄉(xiāng)、錢(qián)在原地”的難點(diǎn)，讓個(gè)人賬戶(hù)資金由個(gè)人沉淀轉(zhuǎn)化為家庭健康儲(chǔ)備，真正實(shí)現(xiàn)了醫(yī)保改革紅利的全民共享。

“對(duì)普通家庭而言，醫(yī)?？缡」矟?jì)的意義在于實(shí)實(shí)在在強(qiáng)化了家庭互助，緩解了異地贍養(yǎng)壓力。”邵穎芳說(shuō)。

陳峰對(duì)此深有感觸：“這筆錢(qián)放在賬戶(hù)里只是一個(gè)數(shù)字，現(xiàn)在能給老家的母親用，才真正發(fā)揮了它的價(jià)值，不僅減輕了家里的醫(yī)療開(kāi)支，更讓我這個(gè)遠(yuǎn)在外地的兒子，能為母親的健康盡一份力?！?/p>

而從醫(yī)保制度發(fā)展來(lái)看，邵穎芳認(rèn)為，這一政策激活了沉淀資金，讓有限的醫(yī)保資源在更大范圍內(nèi)得到有效配置，提升了基金使用效率。

政策穩(wěn)步推進(jìn)提質(zhì)

受訪(fǎng)專(zhuān)家指出，醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)跨省共濟(jì)政策的落地，給億萬(wàn)家庭帶來(lái)了便利，但作為一項(xiàng)全國(guó)性的制度改革，在全面推進(jìn)的過(guò)程中，也面臨著一些法律風(fēng)險(xiǎn)和操作難點(diǎn)，需要多方協(xié)同發(fā)力，讓政策真正惠民、利民。

邵穎芳指出，政策落地過(guò)程中，可能面臨欺詐騙保風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)、親屬關(guān)系核驗(yàn)難、異地監(jiān)管協(xié)查困難等法律風(fēng)險(xiǎn)，也存在數(shù)字鴻溝、資金清算時(shí)效等操作難點(diǎn)。比如，部分老年人不熟悉智能手機(jī)操作，無(wú)法自主完成共濟(jì)關(guān)系綁定;跨省區(qū)域間的醫(yī)保政策、藥品目錄存在差異，給異地監(jiān)管帶來(lái)一定難度;個(gè)別不法分子可能通過(guò)虛構(gòu)親屬關(guān)系、虛構(gòu)醫(yī)療服務(wù)等手段套取醫(yī)?；鸬?，這些都需要通過(guò)完善制度、強(qiáng)化監(jiān)管來(lái)解決。

為了讓政策平穩(wěn)落地，確保資金安全和使用規(guī)范，受訪(fǎng)專(zhuān)家一致建議，醫(yī)保部門(mén)需強(qiáng)化政策宣傳、完善全國(guó)醫(yī)保信息平臺(tái)、做好區(qū)域政策銜接、提升基層服務(wù)能力，同時(shí)構(gòu)建智能監(jiān)管體系并優(yōu)化適老化服務(wù);醫(yī)療機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格人證核驗(yàn)、規(guī)范診療售藥;參保群眾需嚴(yán)守真實(shí)使用原則，不套現(xiàn)、不冒名用卡，依規(guī)使用共濟(jì)資金。

“醫(yī)保部門(mén)應(yīng)構(gòu)建全國(guó)一體化監(jiān)管體系，利用大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等技術(shù)，對(duì)跨省共濟(jì)資金進(jìn)行全程追溯和動(dòng)態(tài)監(jiān)控。建立跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機(jī)制，統(tǒng)一執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)異常交易(如短時(shí)間內(nèi)高頻次轉(zhuǎn)賬、大額異地購(gòu)藥)進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)警和排查?！鄙鄯f芳說(shuō)。

她還提出，醫(yī)療機(jī)構(gòu)在提供醫(yī)療服務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格核驗(yàn)就醫(yī)者身份信息，防止冒名就醫(yī)、使用他人醫(yī)?？ㄗ≡旱刃袨?不得為了方便“共濟(jì)”而開(kāi)具不必要的藥品或檢查，更不能參與串換藥品、虛記費(fèi)用等騙保行為，需特別注意，不能將醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)資金異化為家庭日用品消費(fèi)渠道。

鄧勇的建議是，完善信息平臺(tái)建設(shè)，保障系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行;強(qiáng)化區(qū)域政策銜接，減少制度運(yùn)行中的地方差異;提升基層服務(wù)能力，夯實(shí)醫(yī)保服務(wù)“最后一公里”，加強(qiáng)基層醫(yī)療機(jī)構(gòu)和零售藥店的信息化建設(shè)與業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升其承接跨省結(jié)算和共濟(jì)服務(wù)的能力，確保參保人能夠便捷、穩(wěn)定地享受相關(guān)醫(yī)保服務(wù)。

在鄧勇看來(lái)，跨省共濟(jì)政策涉及對(duì)象廣、操作流程相對(duì)復(fù)雜，應(yīng)通過(guò)多渠道開(kāi)展有針對(duì)性的政策解讀，重點(diǎn)明確共濟(jì)范圍、操作路徑和結(jié)算方式，引導(dǎo)參保人規(guī)范、有序參與。

“我特意跟家里人強(qiáng)調(diào)，這個(gè)額度只能用來(lái)買(mǎi)藥、看門(mén)診，絕對(duì)不能做其他用途，守護(hù)醫(yī)?；穑彩俏覀兠總€(gè)人的責(zé)任?！标惙逶诮壎ü矟?jì)關(guān)系后，第一時(shí)間和家人明確了使用規(guī)范。

如今，陳峰不僅自己綁定了與母親的共濟(jì)關(guān)系，還把這個(gè)政策分享給了身邊很多跨省工作的同事，“大家都覺(jué)得這個(gè)政策特別實(shí)用，紛紛給自己的家人綁定了共濟(jì)關(guān)系”。他還期待著，未來(lái)政策能進(jìn)一步優(yōu)化，比如適當(dāng)提高共濟(jì)額度、簡(jiǎn)化異地結(jié)算流程，讓更多跨省家庭能享受到醫(yī)保改革的紅利。

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